| 問題 | 説明 |
|---|---|
| 8. 你賣的這張投資型保單有什麼缺點，是我應該知道的？ | 這個問題能協助保户瞭解潛在的風險，避免購買不適合的保單。 |
| 7. 購買這張投資型保單需要繳交哪些税費？ | 這是購買前必須瞭解的資訊，避免額外支出。 |
| 6. 為什麼你只推薦一張保單給我？能否提供其他的選擇並説明推薦理由？ | 瞭解業務員的推薦依據，避免被銷售不必要的產品。 |
| 5. 你建議連結哪些投資標的？原因為何？ | 瞭解業務員對投資標的的見解，評估推薦的合理性。 |
| 4. 投資型保單與連結月配息基金有何不同？ | 清楚瞭解產品類型差異，避免混淆。 |
| 3. 撥回率多少？確定是每月撥回嗎？ | 瞭解收益分配的機制，評估撥回頻率是否符合期待。 |
| 2. 領取收益會不會影響本金？能領取多久？ | 瞭解收益來源及領取期限，避免誤會。 |
| 1. 請提供過去的收益歷史資料及波動率。 | 分析標的的歷史表現及風險等級，做出明智的決策。 |
投資型保單甲乙丙丁戊：比較與評析
投資型保單作為結合保障和投資功能的保險商品，近年來受到不少民眾的青睞。其中，市面上常見的投資型保單類型包括甲、乙、丙、丁、戊等，以下是其比較與評析：
| 類型 | 保障內容 | 投資標的 | 費用結構 | 繳費方式 |
|---|---|---|---|---|
| 甲型 | 身故給付、全殘給付 | 主要為股票 | 前置費用率較高 | 通常為定期繳費 |
| 乙型 | 身故給付、全殘給付 | 主要為債券 | 後收續費率 | 通常為定期繳費 |
| 丙型 | 身故給付、全殘給付 | 股票、債券等 | 前置費用率較低，後收續費率較高 | 通常為躉繳保費或定期繳費 |
| 丁型 | 身故給付、全殘給付 | 保本型投資標的 | 保費全額投入標的，無額外費用 | 通常為定期繳費 |
| 戊型 | 身故給付、全殘給付 | 連動型投資標的 | 費用結構複雜，可能涉及管理費、保管費等 | 通常為定期繳費 |
優點：
- 投資收益：投資型保單提供投資收益，讓保户有機會透過保險商品參與金融市場的成長。
- 保障功能：同時具備人身保障功能，提供身故或全殘等保障。
- 税務優惠：投資型保單享有保費抵税優惠，可減輕繳費負擔。
缺點：
- 風險承擔：投資型保單投資標的涉及風險，保户可能面臨虧損。
- 複雜性：投資型保單的費用結構和投資標的較為複雜，保户需仔細瞭解條款內容。
- 前期費用：甲型和丙型的投資型保單通常存在較高的前期費用，可能影響保户投資成本。
選擇建議：
選擇投資型保單時，應考量自身風險承受能力、投資目標和財務狀況。建議遵循以下原則：
- 風險承受能力：保户應評估自己的風險承受能力，選擇符合自身風險偏好的投資標的。
- 投資目標：釐清自己的投資目標，選擇符合預期報酬率和投資期限的保單。
- 財務狀況：考量自己的財務狀況，選擇符合繳費能力的保單。
常見問題：
- 投資型保單的收益率如何？投資型保單的收益率取決於投資標的的表現，並受市場波動影響。
- 投資型保單是否適合所有投資人？投資型保單適合具備一定風險承受能力和投資知識的投資人。
- 投資型保單與一般投資的差別？投資型保單結合保障和投資功能，同時享有部分税務優惠。
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