長命契與分權共有：聯名物業權益抉擇
前言
購買聯名物業時，長命契（聯權共有）與分權共有之間的選擇至關重要。本文深入探討這兩種聯名類型，分析其各自特質、優勢與風險，以協助準購屋者做出最適決策。
聯權共有（長命契）
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特質：
- 所有人權益互相重疊，均自稱擁有全部業權。
- 所有權決定需經全員同意通過。
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優點：
- 業權自動轉讓：一方過世，其業權自動平分給其他聯名人，無須辦理承繼程序。
- 防止擅自處分：聯名人不易私下轉讓業權，保障共有者利益。
- 無需重做按揭：聯名人過世，其他聯名人可繼承按揭，無須辦理重做手續。
- 風險：
- 無獨立處分權：無法自行出售或處置業權。
分權共有
- 各自獨立擁有業權比例，可獨立處分。
- 業權轉讓無需他人同意。
優點：
- 獨立處置權：聯名人可自由轉讓、贈與或遺贈名下業權。
- 降低共有人風險：某聯名人行為失當時，不會影響其他共有人業權。
- 需要承辦手續：一方過世時，需要辦理承繼手續，可能產生額外費用和延誤。
比較表格
| 特徵 | 長命契 | 分權共有 |
|---|---|---|
| 業權重疊 | 互相重疊 | 各自獨立 |
| 處置權 | 需全員同意 | 可獨立處分 |
| 業權轉讓 | 自動繼承 | 需辦理承繼 |
| 對外部風險 | 共有者承擔 | 共有者獨立承擔 |
注意事項：
- 長命契若想轉讓業權，須全員過世方可解除共有。
- 瓜分業權契據須登記在土地局紀錄簿，可提升後人繼承權益。
何謂長命契約
長命契約是一種醫療保險，它提供終身保險保障，直到被保險人過世為止。長命契約通常由保險公司或醫療保健機構提供，旨在幫助個人支付老年照護費用。
長命契約的特點
| 特點 | 説明 |
|---|---|
| 保障期間 | 終身，直到被保險人過世為止 |
| 給付方式 | 一次性給付或定期給付 |
| 保費 | 通常一次性繳清，但也有分期繳款的選項 |
| 保障內容 | 通常包括長期照護費用、醫療費用等 |
長命契約的優缺點
優點：
- 終身保障，無需擔心保險過期問題。
- 提供經濟保障，減輕老年照護費用負擔。
- 一次性繳清保費，未來無需再繳納保費。
缺點：
- 初期保費可能會較高。
- 保障內容可能有限，需要額外購買其他保險。
- 如果被保險人年輕時過世，可能無法享受到足夠的保障。
長命契約的適用對象
長命契約適合以下對象：
- 預計未來需要長期照護的個人
- 財力較充足，願意一次性繳清保費的個人
- 希望獲得終身保障的個人
長命契約的選擇注意事項
選擇長命契約時，需要注意以下事項：
- 承保範圍：確認保單所涵蓋的保障內容是否符合需求。
- 保費：比較不同保險公司的保費，選擇符合預算的選項。
- 給付方式：選擇一次性給付或定期給付，依據個人需求和財務狀況決定。
- 保險公司信譽：選擇信譽良好的保險公司，確保保單理賠無虞。
透過瞭解長命契約的特點、優缺點和選擇注意事項，個人可以根據自身需求和財務狀況，選擇適合自己的長命契約。
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